Mese: Febbraio 2024

La cessione del quinto della pensione rappresenta una forma di prestito personale che continua a guadagnare popolarità in Italia, specialmente tra gli ex dipendenti pubblici oggi in pensione. In questo articolo esploreremo le peculiarità e i vantaggi della cessione del quinto per i pensionati ex dipendenti NoiPA, offrendo una panoramica dettagliata su come questo strumento finanziario possa rappresentare una soluzione agevolata di prestito.

Cos’è la Cessione del Quinto?

La cessione del quinto è un tipo di prestito dove l’importo della rata mensile non può superare un quinto (20%) dello stipendio o della pensione netta del richiedente. Questa forma di prestito è garantita dalla stabilità del reddito, rendendola particolarmente adatta per pensionati, in particolare grazie alla convenzione con INPS.

Per ottenere il prestito è necessario soddisfare alcuni requisiti, puoi approfondire leggendo l’articolo dedicato.

Perché è conveniente

Tra i vantaggi chiave della cessione del quinto abbiamo:

1. tassi di interesse agevolati: gli ex dipendenti NoiPA possono godere di tassi di interesse più bassi rispetto ad altre categorie, grazie alla percezione di una maggiore sicurezza di rientro del credito
2. importo del prestito fino a 75.000 euro: la cessione del quinto permette agli ex dipendenti NoiPA di accedere a somme elevate, a differenza per esempio del prestito personale
3. copertura assicurativa:  la cessione del quinto include sempre l’assicurazione che subentra nello sfortunato caso di premorienza, a copertura totale del debito residuo
4. una sola rata comprensiva di tutte le spese: nella rata mensile, che viene trattenuta direttamente dalla pensione, sono comprese proprio tutte le spese relative al finanziamento e non dovrai mai preoccuparti di costi extra nascosti

Naturalmente ci sono anche altri vantaggi: scoprili tutti e ottieni senza impegno una valutazione ponderata della tua situazione finanziaria confrontandoti con il consulente Sigla Credit a te dedicato! Il preventivo è gratuito e la consulenza che ti offriamo ti aiuterà a fare una scelta consapevole e vantaggiosa.

Il prestito personale e la cessione del quinto sono due tipologie di prestito che prevedono modalità differenti per quanto riguarda il rimborso del finanziamento, il calcolo della rata e l’importo richiedibile. Presentano entrambi dei vantaggi e degli svantaggi: vediamo insieme quali sono i vantaggi del prestito personale e se conviene richiederlo rispetto a un prestito con cessione del quinto.

Prestito personale: vantaggi e svantaggi

Un finanziamento con prestito personale permette di scegliere la rata mensile più liberamente, concordando con la propria banca o finanziaria l’importo da restituire mensilmente in un periodo medio-breve. Tuttavia, è necessario chiedersi se conviene davvero pagare una rata “pesante” per il proprio bilancio famigliare rispetto ad un rimborso sul medio-lungo periodo, più gestibile e con la possibilità di sostenere altre spese importanti.

Sotto questo aspetto, la cessione del quinto è molto comoda: il piano di rimborso che viene stabilito in fase contrattuale prevede una rata fissa e costante per l’intera durata del finanziamento, con un tasso d’interesse vantaggioso e per i pensionati sempre uguale in convenzione INPS. In questo modo, sarà possibile fare una previsione a lungo termine di quelle che saranno le spese da sostenere e pianificare le spese future. Il prestito personale è invece più spesso soggetto a tassi variabili; quindi, è più probabile che questi possano variare di anno in anno e influire sulla rata da pagare. Inoltre, i tassi del prestito personale sono generalmente più elevanti rispetto alla cessione del quinto.

Uno dei punti a favore della cessione del quinto riguarda anche la modalità di rimborso: in questo caso, è il datore di lavoro o l’ente di previdenza a trattenere direttamente dalla busta paga o dalla pensione l’importo mensile stabilito e versarlo alla banca / finanziaria. Al contrario, il prestito personale ha il vantaggio di prevedere diverse modalità di rimborso (iban del conto corrente, bonifico bancario, bollettino postale), ma con lo svantaggio di doversene occupare personalmente ogni mese. Alla scadenza della rata mensile sarà necessario verificare puntualmente la disponibilità di denaro sul conto corrente o ricordarsi per tempo di eseguire il pagamento.

Il prestito con la cessione del quinto presenta anche altri due vantaggi che rendono questa tipologia di finanziamento la più comoda e sicura: la rata non può superare il 20% dello stipendio mensile percepito. La durata della cessione del quinto varia, quindi, in base alla propria capacità di rimborso e questo permette di sostenere una rata mensile adatta al proprio bilancio famigliare, evitando di cadere nel sovraindebitamento. Inoltre, all’interno della rata è sempre inclusa l’assicurazione che tutela in caso di morte o perdita del lavoro.

Quando si è alla ricerca di un prestito è fondamentale considerare i vantaggi e gli svantaggi del prestito personale e capire quale modalità di finanziamento è la più adatta alle proprie tasche.

Ricorda anche che con la cessione del quinto è possibile ottenere importi fino a 75mila euro da restituire in massimo 10 anni, con una rata fissa e costante per l’intera durata del prestito, senza sorprese.

Nel panorama dei finanziamenti, la cessione del quinto dello stipendio o della pensione emerge come una soluzione di prestito vantaggiosa per determinati profili di richiedenti, come i pensionati e i dipendenti con un contratto a tempo indeterminato.
 
Questo tipo di prestito, che prevede il rimborso attraverso una detrazione mensile non superiore al 20% del reddito netto, offre vantaggi particolari rispetto ai prestiti personali tradizionali. 
 

Calcolo del quinto dello stipendio o della pensione

 
Per valutare la convenienza della cessione del quinto, è fondamentale comprendere come si calcola il quinto dello stipendio o della pensione. Il calcolo in sé è piuttosto semplice, in quanto si tratta di dividere l’importo netto che si percepisce mensilmente per cinque, ma ci sono delle variabili da tenere in considerazione (per esempio eventuali straordinari e/o trasferte in busta paga devono essere escluse dal calcolo, ecc…).
 
Trattandosi di un passaggio chiave per stabilire l’importo massimo finanziabile, è consigliabile affidarsi a uno specialista di questa tipologia di finanziamento per il calcolo esatto. 
 

Il prestito ideale anche per i cattivi pagatori 

 
La cessione del quinto si presenta come una soluzione ideale anche per i protestati. Questo tipo di prestito, infatti, non richiede garanzie o garanti aggiuntivi oltre allo stipendio o alla pensione e, grazie alla sua particolare modalità di rimborso, i rischi di insolvenza vengono ridotti, rendendo possibile l’accesso al credito anche a chi in passato ha avuto problemi nei pagamenti.
 
Come hai avuto modo di approfondire, la cessione del quinto rappresenta una soluzione di prestito vantaggiosa per chi dispone di determinati requisiti. Con un calcolo accurato del quinto dello stipendio e una valutazione dei propri bisogni finanziari, è possibile accedere a un finanziamento conveniente e su misura, anche in situazioni creditizie complesse come quelle dei protestati.

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